Una vez el/la solicitante cumple las condiciones necesarias, puede presentar su solicitud de financiación para la compra de una vivienda. A partir de entonces, el procedimiento es el siguiente:
1.1. CoopHalal estudia la solicitud, valorando la posibilidad y el momento de la financiación.
1.2. En caso de ser aprobada, se le comunica al interesado o interesada para que inicie la búsqueda de su futura vivienda (QUE NO SEA DE BANCOS).
1.3. Ya escogida y pactado el precio de venta entre el propietario y el socio/a interesado/a, CoopHalal se pone en contacto con el propietario para empezar el estudio de la documentación de la vivienda (certificación energética, posibles cargas, etc.)
2.1. Si todo está en regla y con previa autorización del socio/a se procede a la compra al contado de la vivienda a nombre de CoopHalal. La aportación inicial depositada por parte del socio/a con la cooperativa (mínimo 30%) representa la parte proporcional del socio/a en la compra, el resto lo pone CoopHalal como financiación de la vivienda.
2.2. Una vez adquirida, se determina el importe final de compra de la vivienda a pagar, constituido por el precio inicial de la vivienda más los gastos directos de la primera operación de compra (Notario, gestoría, abogado e impuestos)
2.3. Seguidamente, CoopHalal y el/la socio/a firman un contrato de alquiler con opción a compra por un período inicial de un año (prorrogable). La cuota del alquiler se fija dependiendo del precio de mercado del alquiler en la zona.
3.1. Pagando la cuota del alquiler, el/la socio/a devuelve la parte proporcional de la cuota que corresponde a su aportación inicial al capital de la vivienda.
3.2. Al finalizar el año de alquiler, se suma todo lo que ha ido pagando como parte de la cuota del alquiler y se descuenta de la cantidad financiada por CoopHalal. Además, durante el año, si el/la socio/a quiere devolver algún importe extra, se descuenta también de la cantidad financiada sin ninguna penalización ni gasto añadido.
3.3. Una vez calculada la cantidad devuelta por el/la socio/a y la restante a favor de CoopHalal, se calcula de nuevo la parte proporcional que corresponde a cada una de las partes en las futuras cuotas del alquiler del año siguiente. El mismo procedimiento se repite cada año hasta la devolución total de la cantidad financiada por CoopHalal.
El período de devolución de la parte financiada por CoopHalal (préstamo) es de 5 años como máximo. Pasado este período sin haber terminado la devolución del préstamo, esto puede causar subida en la cuota del alquiler debida a la subida de impuestos u otros gastos como el IPC, según contempla la ley de arrendamiento española.
4.1. Finalmente, devuelto todo el capital financiado por CoopHalal, se procede a la transmisión de la propiedad de la vivienda (el cambio de nombre y la taransmisión de la propiedad, de CoopHalal al solicitante comprador final).
Observaciones:
EJEMPLO PRÁCTICO
Si el socio/a cumple con todos los requisitos necesarios, y se le dio el visto bueno por parte de CoopHalal, para iniciar el proceso de la compra. En este caso, CoopHalal compra la vivienda con el precio que pactó el Socio con el propietario, y le añade los gastos de la compra (Impuestos, notaria, gestoría, etc.. todo por facturas).
Supongamos que la vivienda esta a 95.000€ y los gastos son de 5.000€.
Total precio/coste de la vivienda son 100.000€.
Supongamos que se ha fijado una cuota de alquiler de 500€,
El ahorro del socio/a con CoopHalal es de 50.000€, es decir el 50% del precio/coste de la vivienda.
En este caso, de la cuota del Alquiler (los 500€), le corresponde al socio 50% (es decir 250€ para devolver la parte financiada por CoopHalal) y a CoopHalal 50% (250€ para cubrir sus gastos como alquiler normal). Esto durante el primer año.
Llegando al final del primer año, se suman los 250€ mensuales del socio ( 250 *12) = 3.000€
Estos 3.000€, más lo que quiere devolver de más el socio/a, supongamos que ha podido ahorrar 10.000€ más. En Total son 13.000€ lo que se descuentan de la deuda de CoopHalal (50.000€), para quedar en 37.000€.
Al inicio del segundo año, el capital del socio en la vivienda es de 63.000€ , y el de CoopHalal es de 37.000€, por lo tanto, en la cuota del alquiler, al socio le corresponde 63% y a CoopHalal solo 37%.
Al final del segundo año, se vuelve a hacer el cálculo (500€ * 63%) *12= 3.780€ (la parte del socio/a);
los 3.780€, más lo que ha podido ahorrar el socio/a (supongamos 6.220€), total son 10.000€ a descontar de la financiación restante de CoopHalal (37.000€ – 10.000€) = 27.000€
Iniciando el tercer año, de la cuota del alquiler: A CoopHalal le corresponde solo el 27%, y al Socio le corresponde 73%.
Al final del tercer trimestre se vuelve a hacer el cálculo de la misma manera que los anteriores, hasta devolver toda la parte de CoopHalal que, en este caso, son 50.000€ que no han cambiado en todo este recorrido. Es decir el Socio/a comprador devolverá solo lo que se le financió CoopHalal al principio sin ningún valor añadido.
Una vez se devuelve todo el capital de CoopHalal, se realiza la venta de la vivienda a nombre del Socio/a.
El procedimiento es similar a una participación en un negocio, cada parte le corresponde la parte proporcional de su participación en el capital del proyecto/negocio.
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