Financiación

En cumplimiento con los principios éticos y morales de la economía islámica que garantizan el trato justo entre las partes de un contrato o proyecto, CoopHalal  no puede prestar financiación con interés (Riba). Sin embargo, su forma de financiación puede ser de varias modalidades. A continuación detallamos las que aplicamos por el momento:

1- Musharakah muntahiya Bittamlik/Participación en Beneficios y Pérdidas Decreciente :

Consiste en que si un socio/a necesita financiación para comprar un bien (objetos, maquinaria, inmueble, etc.) o montar un negocio, se dirige a CoopHalal con su solicitud, la cual será estudiada por parte del departamento de Estudio de Proyectos de CoopHalal.

Una vez validada la solicitud, superando el proyecto la viabilidad de la Sharía (Halal) y la viabilidad económica (existe probabilidad de beneficio), se procede a la financiación del proyecto o negocio.

En ningún caso se financia la totalidad del negocio, sino que como máximo se financia el 50%.

El Contrato Musharakah decreciente consiste en lo siguiente:

Cualquier negocio o proyecto se lleva a cabo con Trabajo y Capital, y, por lo tanto, la repartición de los resultados mensuales depende de la proporción de participación de cada uno en el proyecto. Puesto que  el trabajo lo lleva a cabo el emprendedor, de los beneficios mensuales generados el emprendedor recibe el 50% por su trabajo. El 50% restante se reparte proporcionalmente a la aportación en el capital de cada uno (emprendedor + CoopHalal) al negocio.

Ejemplo: Si un socio quiere montar un negocio con un presupuesto total de 40.000 euros, puede solicitar la financiación de CoopHalal por un importe de 20.000 euros (es decir, el 50%), si el negocio se evalúa como Halal  y viable económicamente, CoopHalal  puede concederle los 20.000 euros.

Una vez que el negocio está montado empieza a funcionar con normalidad y genera beneficios,  entonces, si el primer mes ha obtenido, supongamos ,  2.000 euros de beneficios netos,  el 50% de dichos beneficios serán para el emprendedor por su trabajo (es decir, 1.000 euros), y el otro 50% (1.000 euros restantes)  se repartirá por igual entre el emprendedor (25%) y CoopHalal (25%). En suma, el emprendedor recibirá el 75% de los beneficios (por su trabajo y capital) y CoopHalal el 25% por su capital en el negocio.  

Con el fin de devolver el capital financiado por CoopHalal, el emprendedor podrá devolver cada mes, de sus beneficios obtenidos, una parte del capital a CoopHalal, y por consiguiente, su parte en los beneficios irá aumentando al aumentar su capital en el negocio. Al mismo tiempo, la parte de CoopHalal en los beneficios irá disminuyendo al ir disminuyendo su capital en el negocio. Y así seguirá hasta la devolución de la totalidad del capital financiado por CoopHalal y la recuperación de la totalidad del negocio por parte del emprendedor.

Volviendo al ejemplo: si el primer mes de sus beneficios puede devolver 500 euros de capital, el siguiente mes, su proporción de beneficios subiría a 78% y la de CoopHalal bajaría a 22%, y así sucesivamente hasta devolver la totalidad de los 20.000 euros ( es decir, 100% de beneficios para el emprendedor y 0% para CoopHalal), con lo cual, al final se queda  como propietario único de su negocio.

Observación: el emprendedor podrá devolver tanto importe de capital al mes como quiera, siempre después de los 6 primeros meses por lo menos, si así lo aprueba la administración de CoopHalal. 

2- Murabahah/Compraventa con margen de beneficio:

Este contrato consiste en que CoopHalal compra un bien (mercancía, maquinaria, etc.) a su nombre, por orden del socio/a que lo solicita (el solicitante debe realizar el compromiso de compra de esta mercancía con CoopHalal tras su adquisición), por un precio determinado y al contado; 

Una vez en su propiedad, CoopHalal vende el bien al socio/a por un precio de coste más un margen de beneficio que se determine en base al precio de mercado.

Una vez se valida la solicitud superando el proyecto la viabilidad de la Sharía (Halal) y la viabilidad económica (existe probabilidad de beneficio), se procede a la financiación del bien.

En ningún caso se financia la totalidad del bien, sino como máximo se financia el 50%.

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